A entrada na era digital gerou a possibilidade de consumidores terem novas relações com bancos e instituições financeiras. Entre essas novidades, serviços mais baratos e voltados para todos os públicos surgiram para democratizar recursos, o que deu origem ao cartão pré-pago.
Há algum tempo no mercado, a opção tem conquistado bastante gente: o uso aumentou 66%, movimentando R$ 11 bilhões só em 2018, com previsão para chegar em R$ 18,55 em 2019. Essa adesão em massa não foi à toa, já que a facilidade, o controle facilitado e a flexibilidade conquistaram o público. Há muitas vantagens em um cartão pré-pago!
Neste post você entenderá melhor como funciona esse recurso, qual sua diferença para o modelo tradicional de cartão de crédito e por que ele é tão vantajoso!
O que é e como funciona o cartão pré-pago?
Regulamentado pelo Banco Central desde 2014, o cartão pré-pago tem sido uma grande opção para consumidores que não querem se prender ao modelo tradicional de crédito. Na opção, em vez do limite mensal oferecido pelo banco, o dono do cartão escolhe o quanto ele terá disponível. Basicamente, essa é a diferença principal.
O titular define, antecipadamente, o quanto ele deseja que esse cartão tenha como limite, e então ele faz a carga com o valor. Assim, as compras podem ser feitas seguidamente sem o risco da perda do controle, afinal, o cartão só poderá ser usado enquanto tiver limite restante do que foi carregado.
É como o modelo de celular pré-pago, em que se colocam créditos e então eles são usados até se esgotarem. Sem restrições, o cartão pode ser usado em qualquer lugar, desde o supermercado até o cadastro de débito automático de assinaturas de serviços de streaming, ou até mesmo em aplicativos de corridas.
No entanto, é sempre importante ressaltar: se não houver crédito carregado no cartão pré-pago, esses serviços não conseguirão fazer a cobrança. É necessário que o usuário se mantenha atento a quanto lhe resta de crédito para então continuar usando normalmente.
Taxas e mensalidade
O cartão pré-pago também tem taxas cobradas pelas empresas que os gerenciam. Elas estão associadas, primeiramente, à ativação do serviço. Além disso, também há a incidência em outros momentos, como em transferências e recargas.
Algumas empresas cobram também mensalidade para que o usuário possa ter os seus serviços funcionando. Essas modalidades de custos são bem comuns, já que é a maneira que as empresas que oferecem o modelo pré-pago têm para faturar com o serviço.
Quanto a esses valores, é sempre importante que o usuário esteja atento a quanto é cobrado. Para cada tipo de cartão e plano, há diferentes valores de taxas e mensalidades. Essa flexibilidade de escolha ajuda a encontrar um cartão pré-pago adequado à realidade do consumidor.
Quais são os tipos de cartão pré-pago?
O cartão pré-pago é bastante flexível no que diz respeito ao uso. Suas características fazem dele uma opção para pessoas em diferentes situações e que, consequentemente, poderão aproveitar as suas vantagens de maneiras distintas.
Há, basicamente, quatro categorias de cartões pré-pago hoje em dia: nacional, internacional, corporativo e vale-presente. Conheça melhor como funciona cada uma delas!
Nacional
O modelo nacional é o mais simples e indicado para qualquer pessoa. Ele tem uso amplo e irrestrito no Brasil, seja para compras online, seja para o uso presencial. Dentro dessa categoria há diferentes taxas e ofertas de serviços que precisam ser vistas com atenção.
Internacional
O internacional é excelente para quem viaja, já que é aceito no mundo todo. É como a opção de crédito tradicional, só que com todos os recursos do modelo pré-pago e podendo ser usado em qualquer lugar. Essa é uma excelente opção para quem quer praticidade quando não estiver no Brasil.
Corporativo
O cartão corporativo pode ser uma boa alternativa para manter o controle das despesas que uma empresa tem. Mensalmente, gestores podem direcionar o limite que for mais conveniente, evitando gastos acima do que é considerado o aceitável.
Vale-presente
Outra ótima opção, ainda é possível adquirir um pré-pago no modelo vale-presente. Você carrega com quanto quiser e presenteia alguém, que pode gastar o dinheiro como quiser.
Quais são as diferenças entre o cartão tradicional e o pré-pago?
Ao se deparar com a opção do cartão pré-pago, talvez a primeira reação seja tentar entender quais são as diferenças desse modelo para o de crédito, mais tradicional. Há muitas características distintas, tanto relacionadas a questões financeiras quanto às operacionais. Conheça um pouco dessas diferenças principais a seguir!
Método de cobrança
O método de cobrança é o principal diferencial entre o pré-pago e o cartão de crédito tradicional. O modelo mais comum tem um limite definido pelo banco. Um usuário pode fazer compras usando esse limite, que é consumido de forma acumulativa e que só é liberado novamente quando ele paga a fatura, no dia do vencimento.
Nesse caso, as compras parceladas ocupam o valor total do limite do consumidor até que a última parcela seja paga. Se ele fez uma compra de R$ 300 dividida em 3 vezes de R$ 100, o seu limite só terá novamente esse valor de R$ 300 liberado ao final da última parcela.
Quanto ao pré-pago, o limite é justamente o quanto o dono do cartão carregou como crédito, nenhum centavo a mais ou a menos. Nesse cenário, há um controle exato, ou seja, não há riscos de se gastar mais do que se foi carregado.
Limites definidos pelo consumidor
Os bancos, geralmente, definem o limite de um cartão de crédito tradicional de acordo com alguns fatores de avaliação, como:
- movimentação mensal na conta;
- rendimento médio do cliente;
- pagamento da fatura sempre em dia;
- ausência de negativações de CPF.
Por mais que pareça algo confortável e vantajoso, esse aumento pode ser uma bomba-relógio para quem não tem boas práticas de controle financeiro
No cartão pré-pago é diferente: você carrega o quanto quer, independentemente de valores. Isso dá mais autonomia e um controle rigoroso do dinheiro gasto naquela opção de pagamento.
Sem ligação a um banco
Bancos geralmente são a ponte entre um cartão de crédito e um consumidor. É uma oferta praticamente natural quando se abre uma conta, e às vezes até mesmo independe disso. O problema é que essa relação nem sempre é a mais saudável, especialmente quando as taxas cobradas pelos serviços são altas e até mesmo abusivas.
Muitas vezes, o cliente se sente em uma relação na qual está preso ao banco, o que não é nem um pouco agradável. No entanto, os novos modelos de fintechs (empresas de serviços financeiros totalmente digitais) chegaram justamente para oferecer esses serviços de uma ótica desconstruída e diferente dos modelos tradicionais.
Não é preciso estar ligado a nenhum banco para ter um cartão pré-pago! Eles são oferecidos por empresas independentes que são totalmente focadas nesse serviço especificamente. Esse menor comprometimento é positivo, além de as taxas serem menores, devido à operação diferenciada que essas empresas têm.
Sem compras parceladas
Enquanto o cartão de crédito tem no parcelamento um de seus atrativos principais, o pré-pago não oferece essa opção. Diante disso, há duas perspectivas para se olhar esse detalhe! A primeira pode ser pelo lado da falta de uma opção que é realmente vantajosa e ajuda em compras maiores.
Em contrapartida, o parcelamento pode ser um perigo para quem não tem a devida disciplina financeira. Várias compras divididas geram uma verdadeira bola de neve se não há um controle rigoroso e um acompanhamento rígido de tudo que é comprado no cartão.
Taxas e juros
Por fim, as taxas e juros são diferentes entre o cartão de crédito comum e o pré-pago. A opção mais antiga cobra anuidade, juros de parcelamento e também o de atraso, além de outras incidências mais comuns do serviço.
O cartão pré-pago não vai muito além da taxa de adesão, das cobranças por transferências e cargas, além da mensalidade. Cada um em seu serviço, ambas as modalidades têm suas cobranças, então é importante ficar sempre atento em quais são e o quanto elas custam.
Quais são as vantagens de utilizar o cartão pré-pago?
O crescimento do uso do cartão pré-pago, conforme você viu no início deste post, não é um movimento que acontece à toa. Há vantagens realmente concretas de aproveitar esse serviço e, por isso, tantas pessoas têm o encontrado como uma ótima forma de controlar melhor seus gastos!
Seja na gestão financeira, seja em simples facilidades que ele oferece no dia a dia, a opção é cada vez mais importante. Para o consumidor, ter uma possibilidade diferente do tradicional é sempre interessante. Confira a seguir as vantagens principais do cartão pré-pago!
Controle financeiro otimizado
Cuidar das finanças é uma necessidade importante para todo mundo que tem um salário e precisa fazer ele render bem diante das necessidades do cotidiano. O cartão de crédito é uma ferramenta importante, mas que pode ser o grande inimigo da saúde financeira de muita gente.
Nesse caso, a opção do pré-pago é importante, uma vez que ele trabalha de maneira simples e direta: você tem como crédito, ou seja, como limite, somente aquilo que você carregou. Faz toda diferença esse controle mais ativo, do que o modelo tradicional, que é passivo.
Sem surpresas e sem perder o controle, você literalmente só gasta o que tem. Se o seu crédito acabar e você não puder recarregar, há menores chances de gastar mais do que deveria!
Gerir mesadas e orçamentos
Para quem tem família e filhos, o orçamento sempre inclui despesas a mais. A boa e velha mesada não precisa ser um problema, já que o cartão pré-pago é uma forma interessante e fácil de garantir esse dinheiro para os filhos. O cartão é um recurso que será muito útil a eles a qualquer momento e ainda é possível controlar como e onde os créditos são gastos.
Nessa mesma linha, há também a possibilidade de ter um cartão para as despesas de casa. Ele pode ficar à disposição de todos que precisarem, inclusive de uma empregada doméstica. Assim, há um limite definido e disponível em uma opção prática, como um cartão.
Segurança contra clonagem e roubos
Sempre há o receio relacionado à segurança do uso do cartão de crédito. É algo comum e que faz todo sentido, mas que o cartão pré-pago tem ajudado a superar. Mesmo que haja cada vez mais recursos de segurança, muita gente ainda tem medo de realizar compras online, algo que não precisa ser uma preocupação nesse modelo de serviço.
Afinal, se a sua compra custa “X”, você pode carregar o cartão exatamente com aquele valor. Isso evita que fraudes ou clonagens gerem um custo exorbitante e que cause prejuízos. Quanto aos roubos, há a mesma linha de pensamento!
Se não há nenhum crédito carregado, será impossível realizar qualquer compra. Isso reduz consideravelmente as chances de uso online, por exemplo, caso você tenha o cartão roubado, furtado, ou até mesmo perdido.
Aquisição rápida para começar a usar
Sem burocracia e sem análises longas: essa é a realidade para quem quer ter um cartão pré-pago! Geralmente, o processo de solicitação de um cartão comum é mais demorado e repleto de etapas de análise do score de crédito do consumidor, além de outras questões operacionais.
No entanto, se você deseja um pré-pago, basta solicitar. Serão solicitadas informações muito básicas e pessoais, desde CPF até o seu endereço. Em alguns dias o cartão chega e você já pode começar a usá-lo normalmente. Para quem está negativado, mas precisa de um recurso que pode facilitar em alguns momentos, essa é a alternativa mais interessante!
Operação fácil e digital
Um dos grandes fatores facilitadores para quem usa um cartão pré-pago é a possibilidade de fazer tudo que precisa sem ter que se deslocar. A operação é tradicional às fintechs, o que significa que o cliente pode resolver tudo online com alguns cliques.
Para checar créditos ou adicionar, fazer transferências, ver o detalhamento de gastos ou até mesmo fazer solicitações à empresa, basta entrar na plataforma web ou no app oferecido. É tudo realmente rápido e descomplicado e, geralmente, com opções amplas de atendimento. O cartão pré-pago é pensado para o consumidor moderno, que quer tudo rápido e sem complicações.
Uso amplo e sem restrições
Não há restrições para o usuário quando se trata de onde ele pode utilizar seu cartão pré-pago. No mercado, para assinar serviços, paga uma corrida, fazer compras no shopping ou até mesmo aproveitar uma viagem internacional. Ele tem todo o alcance e amplitude de um cartão normal, até porque é associado às bandeiras tradicionais.
Em suma, não tem porque se preocupar se em um estabelecimento o seu cartão será aceito. Exceto a questão do parcelamento, não há nenhuma restrição que impedirá o uso dele!
Em qual momento o cartão pré-pago pode ser usado?
Muitas pessoas se pegam pensando sobre qual seria o melhor momento para usar um cartão pré-pago. Essa dúvida, inclusive, é fundamental no momento da decisão de aderir ao uso desse recurso e faz todo sentido Acontece que, na prática, o pré-pago é muito útil em diversas situações!
A seguir, veja como ele pode ser usado e entenda de que maneira o cartão pré-pago pode ser um importante recurso na sua rotina!
Viagens
Na hora de juntar dinheiro para viajar vem sempre aquela dúvida: é melhor levar em espécie ou usar o cartão de crédito? Há várias questões em jogo, como a segurança, a praticidade e até mesmo os custos, especialmente com as compras internacionais, que incidem a cobrança do IOF.
O cartão pré-pago é uma opção concreta para esses momentos. O usuário pode carregar com quanto quiser, seja todo dinheiro da viagem, seja uma parte que deseja para ter mais praticidade e não lidar com espécie o tempo todo.
Há opções justamente para viagens internacionais, que permitem carregar o crédito já em outras moedas. Assim, há menos riscos e um controle bastante eficiente durante os dias que você passar fora!
Presentear alguém
Em dúvida sobre o que comprar na hora de presentear alguém? É bem melhor dar essa autonomia para a pessoa e evitar errar! Sem confusão, o cartão pré-pago pode ser uma excelente alternativa e que permite que o valor que você definir seja devidamente utilizado por aquela pessoa.
Se for um filho, marido ou esposa, basta carregar o cartão e então oferecer para que o presenteado faça o uso como preferir. Agora, se é alguém fora do seu convívio mais íntimo e diário, o vale-presente é a melhor alternativa.
Receber salário
Muitas empresas já usam a opção do cartão pré-pago para pagar o salário dos seus funcionários. É uma opção moderna e que não requer que essas pessoas estejam vinculadas a bancos, muito menos precisem manter uma conta corrente ou uma conta salário.
No dia certo, os valores são devidamente depositados como crédito para o funcionário. A partir daí, ele pode usar da maneira que quiser, transferindo o dinheiro ou realizando as compras com o seu cartão. Segurança e praticidade para todas as relações de trabalho!
Resgatar valores online
Muitas plataformas da web também já aceitam que usuários resgatem seus valores diretamente para um cartão pré-pago, como é o caso de sites que gerenciam vaquinha online. Quem usa esse recurso para arrecadar dinheiro para projetos tem mais uma opção segura e rápida de conseguir transferir os valores e tê-los para o seu uso.
Outro bom momento em que ele se mostra como opção é ao fazer saques de plataformas de pagamento. Para quem vende online, o cartão pré-pago pode ser o destino dos valores recebidos dessas transações. Seja para conseguir ajuda financeira pela internet, seja para recolher o dinheiro das vendas, o pré-pago é uma ótima opção!
Como escolher o melhor cartão?
Em dúvida sobre qual é o melhor cartão pré-pago? Há muitas empresas prestando um bom papel no mercado, então resta entender como os serviços de cada uma delas funciona. Uma boa escolha depende de custos, funcionamento e recursos que vão de encontro ao que você precisa e espera.
A seguir, entenda quais fatores precisam ser avaliados antes de saber qual cartão pré-pago tem a melhor oferta do mercado!
Verifique como funciona a recarga
A recarga será um momento recorrente para quem usa o cartão pré-pago, então é importante ter clareza sobre os termos e a maneira como ela funciona. Primeiramente, entenda se o procedimento é realmente fácil e se pode ser feito totalmente online. A maioria das empresas oferece isso, o que é um diferencial que ajuda muito a fazer um uso simplificado do cartão.
As recargas também podem ter custos, outro ponto que deve ser entendido profundamente. Cheque quais são as cobranças e entenda se elas são vantajosas ou podem não ser interessantes. Há diferentes planos de cartão, e cada um deles vai apresentar essas informações e cobranças de maneiras distintas.
Observe a bandeira do cartão
Todo cartão pré-pago é administrado por uma bandeira, assim como o cartão de crédito tradicional. Entre as empresas mais comuns, MasterCard e Visa são algumas das principais. Não é algo que faz tanta diferença, uma vez que ambas são aceitas em praticamente todos os lugares.
No entanto, se você já está acostumado a algumas dessas bandeiras, ou compra em lugares com restrições, é importante se atentar ao detalhe. A maioria das empresas que gerencia os cartões pré-pagos oferece diferentes bandeiras, então cabe a você escolher.
Cheque as taxas e mensalidade
Sem surpresas, é importante saber o quanto o cartão vai custar às suas finanças. Antes de solicitar o seu pré-pago, verifique juto à empresa quais são rigorosamente todas as taxas cobradas, seja em operações, seja apenas para a manutenção do cartão.
A mensalidade também pode variar de acordo com o serviço solicitado. Você certamente encontrará um que esteja dentro da sua realidade financeira.
Um cartão pré-pago pode ser de grande utilidade na rotina de qualquer pessoa, como você viu ao longo deste conteúdo. O recurso é um facilitador moderno e que desconstrói as relações tradicionais do cliente com uma instituição grande, como um banco.
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